Как безопасно хранить деньги в банке

В Украине работают больше 80 банков. Национальный банк (НБУ) следит за ситуацией и периодически лишает лицензии тех, кто нарушает нормативы. О том, как правильно выбрать банк и не потерять свои сбережения – читайте в материале «Фингвина».

Деньги лучше хранить в банках

Самое важное правило – деньги нельзя держать дома «под матрасом». Финансовый консультант Владимир Мазуренко советует: если вы вовсе не доверяете банкам, переводите сбережения в евро и доллары и храните в банковских ячейках. В квартире или в доме, даже если у вас есть сейф, всегда существует риск стать жертвой ограбления, и тогда вернуть деньги будет крайне сложно.

«За банковскую ячейку придется платить, а вот за вклад клиенту заплатят проценты. Поэтому лучший и самый консервативный способ – банковский вклад», – объясняет эксперт.

Важно запомнить: деньги должны работать, иначе сбережения постепенно будут сокращаться.

К примеру, в прошлом году инфляция составила 13,7%. Рост цен «съел» часть сбережений тех, кто держит наличные в сейфах. Если эти средства разместить на депозите, процент по нему компенсировал бы инфляцию.

Большую сумму делите на несколько вкладов

Украинские банки гарантируют возвращение всего 200 тыс. грн. Точнее, такую гарантию дает Фонд гарантирования вкладов (ФГВ). Это своеобразная «страховка». Каждый банк платит свой взнос, а если закроется, из собранных денег рассчитаются с вкладчиками.

И в самом Фонде, и в финансовой среде говорят, что 200 тыс. это слишком мало. Для примера, согласно директиве ЕС, возвращать должны 100 тыс. евро. А при действующем курсе это более 3 млн грн. В ФГВ рассматривают возможность повысить гарантию до 800 тыс. грн, но покамест это остается всего лишь планом.

Наиболее безопасно открывать депозиты на сумму не больше 200 тыс. грн. Если у вас есть 600 тыс., лучше открыть три депозита в разных банках.

Во-первых, это минимизирует риски: даже если с одном банком что-то случится, и вы не сможете вовремя снять деньги, 2/3 суммы останется с вами. Во-вторых, даже если все выбранные финучреждения закроются, вам должны будут вернуть деньги.

Читайте также: ТОП-7 привычек, которые сохранят ваши деньги

Внимательно выбирайте банк

В Украине работают 82 банка. Все они находятся под контролем Нацбанка, он устанавливает нормативы, минимальные требования к финансовым учреждениям. Те, кто не выполняет правила, рискуют лишиться своей лицензии. Фактически это означает закрытие банка.

С полным перечнем банков с лицензиями можно ознакомиться здесь.

Каждый банк раз в год должен публиковать отчет о своей деятельности. Если финансовая структура прибыльная, это свидетельствует о том, что ее работа, скорее всего, успешная. Но как показала практика, закрыть могут даже те банки, которые приносят своим владельцам прибыль. Самостоятельно определиться, какой из банков надежный, а какой – нет, сложно. Подобные исследования проводят специальные агентства. Для примера – один из таких свежих рейтингов.

«Но и таким рейтингам я бы не доверял до конца. Дело в том, что очень часто сами же банки служат партнерами в исследованиях. Не хочу никого обвинять, но вы просто посмотрите рейтинги 5-7-летней давности. Разве там нет банков, которые сейчас уже не работают», – разъясняет Мазуренко.

Что нужно знать о банке:

  • имеет лицензию НБУ;
  • приносит прибыль;
  • играет важную роль в банковской системе страны.

Что может подтвердить стабильность банка:

  • работает больше трех лет;
  • имеет иностранные инвестиции;
  • входит в крупную финансово-промышленную группу.

Что должно вызвать опасение:

  • банк работает недавно;
  • ставки по депозитам выше средних (на данный момент 14,6%);
  • банк попадал в скандалы, задерживал выплаты.

К слову, даже в существующих правилах бывают исключения. К примеру, по правилам, который установил НБУ, «ПриватБанк» должны были закрыть из-за невыполненных нормативов. Но если бы такой финансовый гигант разорился, пострадала бы вся банковская система. Поэтому крупные банки очень редко закрываются. В таком случае государство скорее национализирует финансовое учреждение. Так и произошло с «Приватом». Поэтому также лучше всего доверять крупному банку, который давно работает на рынке.

«Я бы еще советовал искать информацию о банке: кому он принадлежит, не попадал ли в скандалы. Это также важно», – отмечает Мазуренко.

Правильно выбирайте условия

Украинские банки чаще всего предлагают разместить депозит на три месяца, на шесть месяцев или полгода. Кроме того, в условиях также прописывается: можно ли забрать деньги в любой момент или только после окончания срока вклада. С одной стороны, если средства доступны для снятия всегда, это также отчасти гарантирует безопасность вклада. Но с другой, в таком случае и ставка по депозиту будет меньше.

На что обратить внимание:

  • срок депозита;
  • возможность досрочно забрать деньги;
  • депозитная ставка.

Слишком высокая ставка по депозиту означает, что банк пытается активно привлечь деньги клиентов и рискует. К такой возможности стоит относиться очень аккуратно.

Согласно информации Национального банка, в среднем ставка по депозитам в Украине – 14,6%. Важно, чтобы ставка была больше инфляции. На следующий год последняя, по оценкам Кабмина, составит меньше 10%.

Читайте также: Как оформить банковскую карту ребенку: практические советы