Як і навіщо дізнатися свою кредитну історію в Україні

Головна причина відмови в кредиті – погана фінансова історія. Від неї залежить не тільки можливість отримати гроші в борг, але і розмір ліміту на картці. Про те, як дізнатися свою кредитну історію і про що вона говорить – читайте в матеріалі «Фінгвіна».

Що таке кредитна історія і про що вона говорить?

На основі кредитної історії кожен українець отримує свій унікальний рейтинг. Умовно його можна поділити на три види: негативний (отримати кредит буде вкрай складно), позитивний (вам швидше за все будуть раді в банках і інших фінансових установах) і нульовий (коли ви ще жодного разу не брали борг і про вас взагалі немає інформації).

Насправді кожному клієнту дають свій бал. Чим він вищий, тим більше надійність позичальника і навпаки.

Що показує кредитна історія банку:

  • дозволяє визначити того, хто потенційно не поверне гроші і відстежити вже відкриті борги;

Що показує позичальнику:

  • шанси отримати кредит у майбутньому;
  • відкриті кредити, про які ви з якоїсь причини могли «забути»;
  • дозволяє визначити шахрайство з вашими картками, коли на ваше ім’я оформляють борг МФО (мікрофінансові організації).

Якщо ви думаєте через кілька років оформити іпотеку, взяти машину в кредит, або вам хочеться значно збільшити кредитний ліміт – краще готуватися до цього заздалегідь. Перший крок – дізнатися свою позицію в фінансовому світі.

Читайте також: Безпечний кредит: як правильно брати в борг і про що можуть не сказати в банку

У країнах з розвиненою економікою (в першу чергу в США) від кредитного рейтингу залежить становище в суспільстві. Якщо ви не повертаєте борги, проблеми можуть бути навіть з влаштуванням на роботу. В Україні поки справи йдуть інакше, проте вже зараз НБУ вимагає від фінансових установ вивчати своїх клієнтів і стежити за тим, щоб гроші не отримували українці, які їх не повертають.

Як дізнатися свою історія? Скільки це коштує?

Раз на рік свій рейтинг і історію можна дізнатися безкоштовно в Українському бюро кредитних історій. В інших же випадках «такса» стандартна – 50 грн. Наприклад, таку послугу надає ПриватБанк, рейтинг можна запросити і в інших фінансових установах.

Де дізнатися кредитну історію:

  • ПриватБанк;
  • Українське бюро кредитних історій;
  • Міжнародне бюро кредитних історій;
  • Перше українське бюро кредитних історій;
  • Українське кредитне бюро.

Якщо ж думка про те, що на вас можуть оформити кредит шахраї, не дає вам спокою, за 15 грн можна підключити послугу постійного контролю. Як тільки в кредитному рейтингу відбудуться зміни, на телефон надійдуть смс.

Скористатися послугою просто. Наприклад, заходите на сайт кредитного бюро (https://www.ubki.ua/ru/), вибираєте функцію «приватним особам», потім «кредитна історія», проходите перевірку і отримуєте інформацію.

У мене погана кредитна історія. Що робити?

Виправити кредитний рейтинг можна, але на це потрібен час. Якщо у вас є кілька відкритих кредиток в різних банках, закрийте ті, якими не користуєтеся. Погасіть прострочення (якщо воно є) і активніше користуйтеся продуктами банків і вчасно виконуйте зобов’язання.

Найкраще брати невеликі позики при виникненні такої необхідності і вчасно вносити платежі. Більшість банків на перших порах надають «пільгові умови». Наприклад, власникам кредиток дозволяють без відсотків погашати борг в перші один-три місяці.

Важливо також враховувати, що чим більше проходить часу від події, тим менше вона впливає на ваш рейтинг. Наприклад, якщо ви активно користувалися кредитом п’ять років тому і завжди все вчасно виплачували, зараз це може не дуже впливати на вашу позицію. Але якщо місяць тому ви на півроку затримали навіть несуттєву виплату, припустимо, в 500 грн, це може сильно зіпсувати оцінку.

У мене погана історія, але потрібні гроші. Що робити?

Якщо у вас нульовий рейтинг або ж він мінімально позитивний, багато банків можуть відмовитися від такого клієнта і не видати кредитну картку. Але при цьому у всіх фінансових установ є своя політика. Іноді достатньо надати закордонний паспорт, довідку про доходи з місця роботи або свідоцтво про те, що ви володієте автомобілем або власною квартирою, щоб банк «заплющив очі» на не найкращий кредитний рейтинг.

Кому банк більш охоче дасть кредитку:

  • якщо у вас є зарплатна картка в цьому банку або депозитний рахунок;
  • у вас позитивний кредитний рейтинг і немає кредиток в інших банках;
  • ви офіційно працюєте і отримуєте «білу» зарплату.

Читайте також: Не дали кредит в банку? Чому та що робити

Головне правило – якщо терміново потрібні гроші, не варто відразу ж погоджуватися на будь-які умови. Просити в борг у друзів вже давно не прийнято, але, якщо ви стоїте перед вибором – погоджуватися під 60% на місяць (такий відсоток пропонують, наприклад, мікрофінансові організації) або просити у друзів/батьків, краще вибрати другий варіант.

Але тут також є своя етика. Якщо користуватися кредиткою «до зарплати» ви можете хоч кожен місяць, то просити у знайомих краще не більше одного разу.