Що робити, якщо надзвонюють колектори

В Україні – один із найгірших показників повернення кредитів в Європі. Приблизно кожен другий борг стає проблемним. Про те, що робити, якщо за кредит тероризують колектори, читайте в матеріалі Фінгвіна.

Хто такі колектори?

Перше, що варто знати, відповідно до закону, в Україні взагалі немає колекторів. Просто є фірма, яка купила ваш борг за копійки. Найчастіше це всього близько 10-20% від суми боргу. Їм вигідно отримати з вас максимум, але найчастіше погоджуються вони і на те, щоб повернути хоча б тіло кредиту (те, що ви отримали від банку).

Колектори не мають права:

  • загрожувати вам візитом “виїзної групи”;
  • розміщувати оголошення на під’їздах, публікувати вашу особисту інформацію або передавати її родичам;
  • переслідувати, щодня телефонувати.

Але це тільки за законом. Поліція вкрай неохоче приймає заяву від боржника, якого замучили переслідуваннями. Журналіст Олександр М., який ще два роки тому вліз у кредитну яму, розповідає: поліція часто не хоче навіть реєструвати заяву, тому потрібно домагатися, щоб факт переслідування внесли до ЕРДР і почали розбирати.

Але це не означає, що ваш борг прощений. Єдиний правильний вихід – домовитися і погасити ту заборгованість, з якою ви згодні. При чому в розмові з колектором краще відразу вказувати, що ви готові виплатити, наприклад, тіло (суму, яку отримали) плюс відсотки, але, наприклад, не станете платити пеню і штраф. Два останні пункти можуть обійтися дорожче, ніж саме тіло кредиту.

А якщо я зміню номер і просто буду ігнорувати?

Колектори дійсно часто переходять за межу закону і порушують права українців. Але і самі боржники, порушуючи кредитну угоду, ставлять себе під удар. Якщо «забити» на свій борг, можна зіткнутися з цілою низкою проблем. Як мінімум:

  • ви не зможете отримати інший кредит ні в банку, ні будь-де ще (вас внесуть до реєстру боржників);
  • інформація про вас може потрапити до реєстру, який буде доступний роботодавцю.

Колектори вкрай неохоче подають заяву до суду. Там можуть повністю списати відсотки і штрафи, а їм це невигідно. Але якщо ваша справа вже потрапила до «служителям Феміди», будьте готові, що наслідки будуть значно страшнішими, ніж звичайні дзвінки.

Суд може ухвалити рішення в рахунок боргу стягнути з вас, приміром, 15 тисяч гривень. Далі судова виконавча служба може розшукати ваше майно (автомобіль, техніку, нерухомість), заарештувати її і реалізувати в рахунок заборгованості.

Наприклад, в Україні є випадки, коли в рахунок боргу за комуналку продавали квартиру. Правда, такий випадок лише один на всю країну (або ж інші кейси не стали предметом обговорення в ЗМІ). А ось мікрохвильовки, телевізори, телефони забирають за борги мало не щодня. Далі все це «добро» потрапляє на СЕТАМ (система торгів) і йде з молотка. Різниця між вирученою сумою і боргом або вам повертається (якщо вона позитивна), або погашається за рахунок іншого майна (якщо вона негативна).

Читайте також: Не дали кредит в банку? Чому та що робити

Чому у мене борг уже давно, пройшов суд, але ніхто нічого не заарештовує?

Тільки близько 20% судових рішень виконуються. Якщо ви просто не відкриєте двері  судовому виконавцеві, ніхто не має права до вас вломитися і забрати телефон. Але і це не звільняє від відповідальності. Боржник ризикує отримати заборону на поїздки за кордон, або ж втратити частину зарплати/пенсії.

Так, якщо ви офіційно оформлені, через суд кредитор може отримувати частину вашої суми щомісяця, забираючи її з легального доходу.

Що робити, якщо у мене борг?

В першу чергу – знайдіть юриста. Якщо вам здається, що у вас немає грошей навіть на кредит і пошук «законника» – марна трата грошей, ви помиляєтеся. Грамотно оформлена претензія, запит або позов можуть допомогти як мінімум позбутися постійних дзвінків.

Крім того, за допомогою юристів у вас з’явиться можливість заплатити менше. Через суд оскаржити штраф, пеню, непомірні відсотки.

Але скільки б ви не нарікали на колекторів, поки ви не виплатили свій борг, ви все одно залишаєтеся в слабкому становищі. Головне – ви не можете просто так взяти гроші і зникнути. Рано чи пізно їх доведеться повернути. І краще домовитися про вигідні для обох сторін умови.

Головна проблема не в тому, що вам надзвонюють колектори (це лише наслідок), а в тому, що з якоїсь причини ви вчасно не змогли погасити свій кредит. І тільки вирішивши причину своїх проблем, ви зможете звільнитися від проблем.

Поради юриста

На прохання «Фінгвіна» юрист Олександр Плахотник зібрав список порад для тих, кому докучають колектори:

  • Перше: дізнайтеся, на якій підставі колектори отримали право вимагати ваш борг. Попросіть надіслати письмову претензію, показати договір купівлі боргу, також перевірте, чи погоджувалися ви на те, що вашу заборгованість можуть передати третім особам (вивчіть кредитний договір).
  • Друге: попередьте колектора, що ви записуєте всі дзвінки та готові повернути тіло кредиту, але тільки в тому розмірі, який ви визнаєте. Спробуйте домовитися про поетапне погашення суми і «прощення» відсотків, штрафів і пені.
  • Третє: якщо вам відмовлять у вашому проханні, звертайтеся до суду, записуйте телефонні дзвінки і за потреби звертайтеся до юриста (адвоката), пишіть заяву в поліцію і вимагайте розгляду.