Как и зачем узнать о своей кредитной истории в Украине

Главная причина отказа в кредите – плохая финансовая история. От нее зависит не только возможность получить деньги взаймы, но и размер лимита по карте. О том, как узнать свою кредитную историю и о чем она говорит – читайте в материала «Фингвина».

Что такое кредитная история и о чем она говорит?

На основе кредитной истории каждый украинец получает свой уникальный рейтинг. Условно его можно поделить на три вида: негативный (получить кредит будет крайне сложно), позитивный (вам скорее всего будут рады в банках и других финансовых учреждениях) и нулевой (когда вы еще ни разу не брали долг и о вас вообще нет информации).

На самом деле каждому клиенту дают свой балл. Чем он выше, тем больше надежность заемщика и наоборот.

Что показывает кредитная история банку:

  • позволяет определить того, кто потенциально не вернет деньги и отследить уже открытые долги;

Что показывает заемщику:

  • шансы получить кредит в будущем;
  • открытые кредиты, о которых вы по какой-то причине могли «забыть»;
  • позволяет определить мошенничество с вашими картами, когда на ваше имя оформляют долг МФО (микрофинансовые организации).

Если вы думаете через несколько лет оформить ипотеку, взять машину в кредит, или вам хочется значительно увеличить кредитный лимит – лучше готовиться к этому заранее. Первый шаг – узнать свою позицию в финансовом мире.

Читайте также: Безопасный кредит: как правильно брать в долг и о чем могут не сказать в банке

 

Безопасный кредит: как правильно брать в долг и о чем могут не сказать в банке

 

В странах с развитой экономикой (в первую очередь в США) от кредитного рейтинга зависит положение в обществе. Если вы не возвращаете долги, проблемы могут быть даже с устройством на работу. В Украине покамест дела обстоят иначе, однако уже сейчас НБУ требует от финансовых учреждений изучать своих клиентов и следить за тем, чтобы деньги не получали «провинившиеся» украинцы.

Как узнать свою история? Сколько это стоит?

Раз в год свой рейтинг и историю можно узнать бесплатно в Украинском бюро кредитных историй. В остальных же случаях «такса» стандартная – 50 грн. Например, такую услугу предоставляет ПриватБанк, рейтинг можно запросить и в других финансовых учреждениях.

Где узнать кредитную историю:

  • ПриватБанк;
  • Украинское бюро кредитных историй;
  • Международное бюро кредитных историй;
  • Первое украинское бюро кредитных историй;
  • Украинское кредитное бюро.

Если же мысль о том, что на вас могут оформить кредит мошенники, не дает вам покоя, за 15 грн можно подключить услугу постоянного контроля. Как только в кредитном рейтинге произойдут изменения, на телефон придут смс.

Воспользоваться услугой просто. Например, заходите на сайт кредитного бюро (https://www.ubki.ua/ru/) выбираете функцию «частным лицам», затем «кредитная история», проходите проверку и получаете информацию.

У меня плохая кредитная история. Что делать?

Исправить кредитный рейтинг можно, но на это понадобится время. Если у вас есть несколько открытых кредиток в разных банках, закройте те, которыми не пользуетесь. Погасите просрочку (если она есть) и активнее пользуйтесь продуктами банков и вовремя выполняйте обязательства.

Лучше всего брать небольшие займы при возникновении такой необходимости и вовремя вносить платежи. Большинство банков на первое время предоставляют «льготные условия». Например, владельцам кредиток разрешают без процентов погашать долг в первые один-три месяца.

Важно также учитывать, что чем больше проходит времени от события, тем меньше оно влияет на ваш рейтинг. Например, если вы активно пользовались кредитом пять лет назад и всегда все вовремя выплачивали, сейчас это может не особо влиять на вашу позицию. Но если месяц назад вы на полгода задержали даже несущественную выплату, предположим, в 500 грн, это может сильно подпортить оценку.

У меня плохая история, но нужны деньги. Что делать?

Если у вас нулевой рейтинг или же он минимально позитивный, многие банки могут отказаться от такого клиента и не выдать кредитную карту. Но при этом у всех финансовых учреждений есть своя политика. Иногда достаточно предоставить заграпаспорт, справку о доходах с места работы или свидетельство о том, что вы владеете автомобилем или собственной квартирой, чтобы банк «закрыл глаза» на не лучший кредитный рейтинг.

Кому банк охотнее даст кредитку:

  • если у вас есть зарплатная карта в этом банке или депозитный счет;
  • у вас позитивный кредитный рейтинг и нет кредиток в других банках;
  • вы официально работаете и получаете «белую» зарплату.

Читайте также: Банк отказал в выдаче кредита? Почему и что делать

Главное правило – если срочно нужны деньги, не стоит сразу же соглашаться на любые условия. Просить взаймы у друзей уже давно не принято, но, если вы стоите перед выбором – соглашаться под 60% в месяц (такой процент предлагают, например, микрофинансовые организации) или просить у друзей/родителей, лучше выбрать второй вариант.

Но здесь также есть своя этика. Если пользоваться кредиткой «до зарплаты» вы можете хоть каждый месяц, то просить у знакомых лучше не больше одного раза.