Что делать, если названивают коллекторы

В Украине один из худших показателей возврата кредитов в Европе. Примерно каждый второй долг становится проблемным. О том, что делать, если за кредиттерроризируют коллекторы, читайте в материале Фингвина.

Кто такие коллекторы?

Первое, что стоит знать,по закону в Украине вообще нет коллекторов. Это фирма, которая купила ваш долг за копейки. Чаще всего это всего около 10-20% от суммы долга. Им выгодно получить с вам максимум, но зачастую соглашаются они ина то, чтобы вернуть хотя бы тело кредита (то, что вы получили от банка).

Коллекторы не имеют право:

  • угрожать вам визитом “выездной группы”;
  • размещать объявления на подъездах, публиковать вашу личную информацию или разглашать ее родственникам;
  • преследовать, ежедневно названивать.

Но это только по закону. По факту же полиция с большой неохотой принимают заявление от должника, которого замучили преследованиями. Журналист Александр М., который еще два года назад влез в кредитную яму, рассказывает: полиция часто не хочет даже регистрировать заявление, поэтому нужно добиваться, чтобы факт преследование внесли в ЕРДР и начали разбирать.

Но это не значит, что ваш долг прощен. Единственный правильный выход – договориться и погасить ту задолженность, с которой вы согласны. При чем в разговоре с коллектором лучше сразу указывать, что вы готовы выплатить, например, тело (сумму, которую получили) плюс проценты, но, например, не станете платить пеню и штраф. Два последних пункта могут обойтись дороже, чем само тело кредита.

А если я сменю номер и просто буду игнорировать?

Коллекторы действительно часто переходят за грань закона и нарушают права украинцев. Но и сами должники, нарушая кредитное соглашение, ставят себя под удар.

Если «забить» на свой долг, можно столкнуться с целым рядом проблем. Как минимум:

  • вы не сможете получить другой кредит ни в банке, ни где-либо еще (вас внесут в реестр должников);
  • информация о вас может попасть в реестр, который будет доступен работодателю.

Коллекторы очень неохотно подают заявление в суд. Там могут полностью списать проценты и штрафы и им это невыгодно. Но если ваше дело уже попало к «служителям Фемиды», будьте готовы, что последствия будут куда страшнее обычных звонков.

Суд может принять решение в счет долга взыскать с вас, например, 15 тысяч гривен. Дальше судебная исполнительная служба может разыскать ваше имущество (автомобиль, технику, недвижимость), арестовать ее и реализовать в счет задолженности.

К примеру, в Украине есть случаи, когда в счет долга за коммуналку продавали квартиру. Правда, такой случай всего лишь один на всю страну (или же другие кейсы не стали предметом обсуждения в СМИ). А вот микроволновки, телевизоры, телефоны забирают за долги чуть ли не ежедневно. Дальше все это «добро» попадает на СЕТАМ (система торгов) и уходит с молотка. Разница между вырученной суммой и долгом либо вам возвращается (если она позитивная), или погашается за счет другого имущества (если она отрицательна).

Читайте также: Банк отказал в выдаче кредита? Почему и что делать

Почему у меня долг уже давно, прошел суд, но никто ничего не арестовывает?

Только около 20% судебных решений исполняются. Если вы просто не откроете дверь по звонку от судебного исполнителя, никто не имеет права к вам вломиться и забрать телефон. Но и это не освобождает от ответственности. Должник рискует получить запрет на поездки за границу, или же лишиться части зарплаты/пенсии.

Так, если вы официально оформлены, через суд кредитор может получать часть вашей суммы ежемесячно, забирая ее из легального дохода.

Что делать, если у меня долг?

В первую очередь – найдите юриста. Если вам кажется, что у вас нет денег даже на кредит и поиск «законника» – пустая трата денег, вы ошибаетесь. Грамотно оформленная претензия, запрос или иск могут помочь как минимум избавиться от постоянных звонков. Кроме того, с помощью юристов у вас появится возможность заплатить меньше. Через суд оспорить штраф, пеню, непомерные проценты.

Но сколько бы вы не жаловались на коллекторов, пока вы не выплатили свой долг, вы все равно остаетесь в слабом положении. Главное – вы не можете просто так взять деньги и пропасть. Рано или поздно их придется вернуть. И лучше договориться о выгодных для обеих сторон условиях.

Главная проблема не в том, что вам названивают коллекторы (это лишь только следствие), а в том, что по какой-то причине вы вовремя не смогли погасить свой кредит. И только решив причину своих проблем, вы сможете освободиться от проблем.

Советы юриста

По просьбе «Фингвина» юрист Александр Плахотник собрал список советов для тех, кому докучают коллекторы:

  • Первое: узнайте, на каком основании коллекторы получили право требовать ваш долг. Попросите прислать письменную претензию, показать договор покупки долга, также проверьте, соглашались ли вы на то, что вашу задолженность могут передать третьим лицам (изучите кредитный договор).
  • Второе: предупредите коллектора, что вы записываете все звонки и готовы вернуть тело кредита, но только в том размере, который вы признаете. Попытайтесь договориться о поэтапном погашении суммы и «прощении» процентов, штрафов и пени.
  • Третье: если вам откажут в вашей просьбе, обращайтесь в суд, записывайте телефонные звонки и при потребности обращайтесь к юристу (адвокату), пишите заявление в полицию и требуйте разбирательства.