Как выбрать банк и заработать больше на депозите

В Украине ставки по депозитам одни из самых высоких в Европе. В среднем, согласно данным НБУ, на вкладе можно получить 15,3% в гривне. О том, как правильно выбрать депозит и заработать больше – в материале “Фингвина”.

Определитесь с целью

Украинские банки предлагают сотни разных условий по депозитам. В первую очередь они отличаются по трем основным характеристикам: валюта, срок, условия выплаты и пополнения. К примеру, если вы планируете жить на полученные от депозита проценты, лучше выбирать банковский продукт с возможностью ежемесячно получать проценты на карту. Если депозит для вас – способ накопления средств, выбирайте тот, который можно ежемесячно пополнять.

Какой депозит выбрать:

  • если на что-то копите – с возможностью ежемесячного пополнения;
  • для пассивного дохода – с ежемесячными выплатами процентов;
  • для приумножения сбережений – с выплатой процентов по истечению срока.

Если же у вас, к примеру, уже накопилась крупная сумма и вы с помощью банка хотите защитить деньги от воров и инфляции, выбирайте депозит, проценты по которому вам выплатят в самом конце. Тогда будет гарантия, что полученные проценты вы не потратите “на жизнь”, а увеличите на их сумму размер вклада.

Читайте также: Как безопасно хранить деньги в банке

Выберите валюту

Несмотря на то, что доллар в Украине дорожает, банки не хотят принимать валютные вклады. Национальный банк ужесточает условия выдачи валютных кредитов, именно их чаще всего не возвращают. Поэтому и валютные депозиты для банка – не лучший инструмент для работы.

Средняя ставка по долларовым депозитам всего 2,5%, а по гривневым – 15,3%. Эта разница с лихвой компенсирует скачки курса.

Для примера рассчитаем, сколько можно заработать на валютном и гривневом депозите при условии, что вы решили открыть счет на 200 тыс. грн или на эквивалентную сумму в долларах – 7092. Если разместить вклад на год по указанным ставкам, через 12 месяцев вы сможете заработать 30,6 тыс. грн или 177,3 долл. (если выбрать валютный вклад).

Сколько можно заработать с 200 тыс. грн:

  • на гривневом вкладе – 30,6 тыс. грн;
  • на валютном вкладе – 177,3 долл.

То есть чтобы доход по валютному вкладу приблизился к гривневому, доллар в следующем году должен стоить 172 грн. Такой вариант даже по самым пессимистичным прогнозам практически невозможен (на данный момент один доллар стоит 28,2 грн). То есть открывать гривневые вклады выгоднее. Кроме того, в Фонде гарантирования вкладов уже неоднократно предлагали вовсе отменить “страховку” по депозитам в иностранной валюте. И если, покамест ваши доллары хранятся в банке, это решение все-таки примут, после закрытия банка вы можете остаться ни с чем. В то время как с гривневым вкладом вам вернут как минимум 200 тыс. грн (установленный на данный момент размер гарантии).

Читайте также: ТОП-7 привычек, которые сохранят ваши деньги

Выберите банк

В первую очередь стоит ориентироваться не на условия по депозиту, а на надежность банка, советует финансовые аналитик Егор Комов. Лучше всего выбирать банк, который выполнил экономические нормативы НБУ, долго работает на рынке и является достаточно крупным. Дело в том, что к крупным финансовым учреждениям – особое внимание со стороны регулятора, так как проблемы в крупном банке могут ударить по всей финансовой системе.

Как выбрать банк:

  • должен выполнить нормативы НБУ;
  • давно работать на рынке;
  • быть достаточно крупным (входить в первую десятку).

Список самых крупных украинских банков можно посмотреть здесь.

Также на официальном сайте НБУ публикуется информация о том, какие нормативы нарушило финансовое учреждение. Чего точно не стоит делать, так это размещать депозиты в банках с российским государственным капиталом. Они попали под украинские санкции и потеряли возможность полноценно работать (не могут провести докапитализацию, вывести прибыль и т.д). Во всяком случае до тех пор, пока санкции не отменят.

Сравните программы по депозитам

Определившись с целью и банком, можно рассмотреть все продукты, которые предлагает учреждение. Идеальный вариант – составить список из 3-5 банков, которые вызывают у вас доверие и соответствуют указанным выше условиям, а уже после сравнить их депозитные программы.

Какие бывают депозиты:

  • сроком на 3,6,9 и 12 месяцев;
  • с возможностью в любой момент забрать деньги и без нее;
  • с возможностью ежемесячного пополнения и без нее;
  • с возможностью ежемесячно снимать доход и без нее.

К примеру, один из крупных украинских банков предлагает оформить депозит под 16,5% сроком на шесть месяцев. Эти условия лучше, чем у большинства конкурентов. Но при этом такой депозит нельзя досрочно забрать, а пополнить его можно только с зарплатной карты и только зарплатой. Если вы уверены в банке, вклад лучше делать на один год. Если вам могут срочно понадобится деньги, проследите, чтобы в договоре была возможность досрочно его разорвать.