Как выбрать надежный банк для депозита

 На фоне финансовой турбулентности в Украине выбрать надежный банк для своих сбережений – задача нетривиальная. Вот несколько советов о том, на что стоит обращать внимание при выборе банка для открытия депозита.

Факторы, влияющие на надежность банков

  • Государственные банки все же надежнее, ведь деньги у них обеспечены и гарантируются государством.
  • Наличие широкой сети банкоматов и отделений.
  • Продолжительность работы на рынке: чем дольше – тем лучше.
  • Высокие проценты часто свидетельствуют о высоких рисках.
  • Открытость и доступность финансовых отчетов за несколько последних периодов.

ВАЖНО: банк должен быть участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Пошаговый алгоритм выбора надежного банка для депозита

  1. Составьте список надежных банков, ознакомившись с их финансовым состоянием (на сайте Национального банка Украины или одной из ассоциаций банков) в разделах «Показатели банка», «Финансовые показатели», «Финансовый отчет». Если такую ​​информацию банк не предоставляет или последний такой отчет датирован позапрошлым годом – о нем забываем.
  2. Составьте таблицу финансовых показателей тех банков, которые остались в списке, чтобы адекватно и объективно осуществить сравнение. Стоит изучить динамику таких показателей как размер активов, капитала, обязательств, кредитного портфеля, полученной прибыли/убытка и тому подобное. Чем больше у банка собственных средств, тем более защищенным является он сам и, соответственно, его клиенты. И еще, чем больше «объем собственного капитала» по сравнению с «объемом активов» – тем стабильнее банк.
  3. Проверьте «страхование» на на сайте Фонда гарантирования вкладов в разделе «Реестр участников».
  4. Проверьте срок работы на украинском рынке, пользуясь простым принципом «чем дольше – тем лучше». Также проверьте открытость списка акционеров. Специалисты отмечают, что стабильными являются банки, где часть капитала имеет государство или муниципалитет. А лучший сервис предоставляют, как правило, банки с иностранным капиталом. Сделайте выводы, что для вас важнее.
  5. Сравните процентные ставки, помня, что их колебания по рынку составляют около 1-2%. Если какой-то банк предлагает значительно более высокие ставки, то с ним лучше не связываться.
  6. Проанализируйте плотность филиальной сети и сети банкоматов. Эти показатели – не только свидетельство комфорта и доступности услуг, но и маркер активной работы банка на рынке и его намерения продолжать свою деятельность.

Собственно, к этому моменту в вашем списке останется всего 2-3 банка. И вот тут уже можно задуматься над удобством его расположения, уровнем обслуживания и так далее. Выбрали? Можно оформлять отношения документально.

 

Виды депозитов

Важно научиться не только экономить, но и умело распоряжаться деньгами, не оставляя их просто лежать в конверте, а заставляя их «работать». В результате вы получаете дополнительную прибыль, а экономика страны – дополнительный стимул. Наиболее традиционным инвестиционным инструментом являются депозиты, которые помогают надежно сохранить и разумно приумножить сбережения.

По законам Украины банки могут предлагать своим клиентам вклады двух основных категорий:

  • вклады до востребования (гривневый и валютный депозит), которые обычно имеют невысокие процентные ставки и напоминают обычный расчетный счет, поскольку деньги с него можно снять при первой необходимости;
  • срочные вклады с заранее оговоренными сроками выдачи денег, но при этом – более высокие ставки; однако учтите, что в некоторых банках есть штрафные санкции за преждевременное снятие средств.

В рамках же этих базовых категорий банки предоставляют многочисленные виды вкладов, например:

  • накопительные вклады для накопления значительной суммы (процентные вклады, которые можно пополнять в течение срока договора);
  • расчетные вклады (вкладчик всегда может рассчитывать на свои сбережения, снимать средства, оставляя установленный минимум, периодически получать проценты);
  • специализированные вклады (вклады для конкретных категорий клиентов);
  • пенсионные вклады (могут быть открыты только при наличии пенсионного удостоверения по возрасту или по инвалидности);
  • металлические вклады,
  • индексированные депозитные продукты (возможность получить прибыль благодаря изменению котировок одного из активов на мировом рынке без риска потери самого актива);
  • валютные вклады (помогают надежно сохранить свои накопления при снижении курса гривны по отношению к мировым валютам);
  • мультивалютные вклады (вкладчик может перераспределять средства с валюты, курс которой снижается, в валюту, курс которой повышается, без потери процентов).

Есть ли смысл в инвестициях

Банковские депозиты, негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование жизни, инвестиции в недвижимость, государственные облигации, акции предприятий, ПИФы, депозиты в банковских металлах, инвестиционные монеты… Как свидетельствует статистика, подавляющее большинство этих возможностей или неизвестно основной части населения Украины, или игнорируется. Проще говоря, наши сограждане предпочитают хранить деньги дома в условном «конверте».

В то же время, почти все понимают, что хранить деньги дома, как минимум, опасно – ограбления давно являются обыденными событиями. Да и доказать, что у человека была определенная сумма, довольно сложно. Во-вторых, храня деньги дома, мы не позволяем себе получать дополнительную прибыль.

Человек, который зарабатывает больше, чем тратит, вкладывая разницу в экономику, может стать инвестором и получить дополнительный доход. Причем в выигрышной ситуации оказываются все стороны: экономика страны получает дополнительный стимул, а гражданин – дополнительные средства.

Специалисты советуют пользоваться как консервативными, так и рискованными инструментами. При этом соотношение тех и других инструментов должно подчиняться простой формуле: чем моложе человек – тем больше рискованных инвестиций может быть в его инвестиционном портфеле.

В первую очередь перед тем, как инвестировать, необходимо понять о том, какую именно сумму вы можете на это выделить. От суммы «свободных» денег будет зависеть доступ к различным наборам инструментов. Например, незначительные суммы можно доверить инвестиционным фондам или приобрести не очень дорогие облигации. Если в свободном доступе есть около 10 тысяч гривен, стоит подумать об акциях отечественных предприятий или покупке драгоценных металлов. При больших суммах – можно купить недвижимость или рискнуть инвестировать бизнес.

Во вторую очередь нужно определиться с суммой, которую вы хотите получить. Кроме того, нужно решить, намерены ли вы делать вклады с фиксированной доходностью (депозиты, облигации, фонды финансирования строительства и т. п.) или с нефиксированной, где прибыль будет зависеть от ситуации на рынке (акции, инвестиционные фонды, драгоценные металлы, инвестиции в бизнес). В последнем случае при благоприятных условиях можно заработать гораздо больше, чем планировали изначально, но можно и оказаться в минусе.

В общем, суть инвестирования в том, чтобы ваши деньги работали на вас. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее обеспечите свое будущее, в котором будете финансово независимым.