ТОП интересных фактов о возникновении банковских карт

Современному человеку тяжело представить свою жизнь без банковских карт. Однако, этот способ осуществления финансовых операций пережил длительный путь эволюции, прежде чем стал широко используемым. Сегодня «Фингвин» предлагает  вспомнить, как все начиналось.

Конец ХІХ – начало 20-х годов ХХ века – родилась идея

На сегодняшний день оборот пластиковых карт составляет более 10 млрд единиц, а еще в 80-х годах ХIХ века данное явление было лишь фантазией писателей (Эдуард Беллами «Глядя назад»).

Историю появления карт можно начинать с начала ХХ века, именно тогда в Америке появились первые кредитки, произведенные из картона, которые еще не являлись банковскими картами и служили лишь для подтверждения платежеспособности клиента.

Со временем рестораны и некоторые магазины начали выдавать надежным клиентам карточки, которые можно было использовать в качестве документа при оформлении сделки.

В частности, в 1914 году компания Mobil Oil, которая занималась нефтепродуктами, начала использовать карты собственного производства при оплате торговых операций (картонные, з написанными или выдавленными данными). В этом же году компания «Western Union» выпустила первую карту с фиксированной суммой кредита.

В 1919 году была выпущена бумажная кредитная карта для членов правительства США, которая давала право отправлять телеграммы в кредит за счет правительства. А уже в 1920-х годах появились «бензиновые карты» на бензоколонках.

20-40-е года ХХ века – появление банковских карт

В силу распространения карт, появилась объективная необходимость изменить их материал, поскольку бумага быстро изнашивалась. Соответственно, в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты, на которых выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные клиента (фамилия и адрес), благодаря чему продавцы имели возможность с помощью копировальной бумаги быстро фиксировать данные о владельце. К тому же, появилась специальная машина – импринтер, благодаря которой данные оттиска отпечатывались на именном чеке.

Появление собственно банковских кредитных карт связано с именем Джона С. Биггинса (Бруклин), который в 1946 году организовал работу по кредитной схеме «Charge-it». Суть последней в том, что небольшие магазины принимали от клиентов в качестве оплаты персональные расписки. По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.

50-90-е года ХХ века – формирование международных платежных систем

Изначально универсальные карты разделялись на две категории: на финансовые (или банковские) карты и карточки для «путешествий и развлечений» (Travel and Entertainment – Т&Е).

В целом, в 50-60-х годах ХХ века начался принципиально новый период в развитии карточного бизнеса. В 1949 году была создана ресторанная кредитная карта Diners Club, которая положила начало эпохе современных кредитных карт. Особенностью этой карты стало то, что между клиентами и коммерческими компаниями существовал посредник, который берет на себя проведение расчетов.

Именно это позволило Diners Club стать первой и очень массовой универсальной картой. Фактически клиент расплачивался с Diners Club, а тот с ресторанами. Уже в 1951 году Diners Club выдала британским банкам первую лицензию на использование своих именных карт. В этом же году Franklin National Bank выпустил первую пластиковую карту.

В 1965 году шведская компания Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, объединилась с британской ассоциацией и учредила компанию Eurocard International.

Важным моментом этого периода стало то, что в 60-е годы появилась первая пластиковая карточка с магнитной полосой. Затем еще через десять лет в 1975 году усилиями француза Ролана Морено вышла пластиковая карта с электронной памятью. Там же, во Франции еще через 10 лет, компания Bull разработала и запатентовала первую смарт-карту со встроенным микропроцессором.

В свою очередь, в Соединенных Штатах Америки широкое распространение банковских карт связано с появлением карты American Express, выход которой датируется 1 октября 1958 года. Самыми крупными и влиятельными банками этого времени были: Bank of America и Chase Manhattan Bank. Со временем самой успешной стала политика Bank of America, который выпускал карту «BankAmericard».

По мере развития программ, связанных с использованием кредитных карт, перед банками встала проблема ограниченности сферы их обслуживания. В связи с этим, Bank of America в 1966 году принял решение выдать лицензию на выпуск своих карт другим банкам. В ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America решили объединиться и создали в 1967 году свою Межбанковскую карточную ассоциацию – (Interbank Card Association – ICA), которая со временем получила название MasterCard International (1980).

Отметим, что параллельно с MasterCard в США (а со временем и во всем мире) начала действовать система American Express, которая наладила производство карточек из пластика, а 1968 году – выпустила первую статусную карту золотого цвета.

Примечательно, что в оппозицию ICA встали банки, выпускавшие «BankAmericard». Они добились вывода производства этих карт из-под контроля Bank of America, и в 1970 году создали свою организацию под названием National BankAmericard Incorporated – NBI. В 1976 году NBI решила переименовать свою карточку «BankAmericard» в известную теперь всем карту «VISA» (со временем – VISA International).

Так, к концу 70-х годов уже существовала международная система MasterCard. Параллельно запустились системы VISA и American Express, которые начали активно развиваться. В 1992 году европейские «карточные» компании EuroCard, Eurocheck Holding и Eurocheck International преобразовались в компанию Europay International, которая развивается и сегодня. В международные системы приняты и украинские банки, которые начали полноценно работать с карточками международных систем.

Читайте также: Visa, MasterCard: какие виды платежных карт существуют и в чем их различия

Таким образом, история возникновения банковских карточек и международных платежных систем начинается в конце ХІХ века, именно тогда появлялись идеи создания кредитных карт.

Уже в начале ХХ века идеи нашли свою форму воплощения и с некоторыми особенностями на территории Европы и США начали развиваться и активно внедрятся в жизнь людей. Первыми возникли именно кредитные карты, которые служили лишь для того, чтобы удостоверить платежеспособность владельца.

Вскоре были придуманы схемы ежемесячного погашение долга с периодом отсрочки (по сути, речь идет о беспроцентном кредите), массовые универсальные платежные карточки (Diners Club), появились известные системы – Visa, MasterCard, American Express.

На протяжении длительного времени универсальные карточки разделяли по классификациям:

– Travel and Entertainment (Т&Е) для оплаты ресторанов, гостиниц. Предназначались преимущественно для путешествий бизнесменов.

– Чисто банковские карты, которые имели сугубо потребительский характер.

Принципиально новый период в развитии бизнеса пластиковых карт стартовал в 1958 году, со вступлением в карточный бизнес первого по величине американского банка – Bank of America. За несколько десятилетий дальнейшего развития были созданы международные платежные системы, которые продолжают способствовать процессам глобализации и без которых сегодня, большей части населения сложно представить нашу жизнь.