Банк отказал в выдаче кредита? Почему и что делать

Деньги на непредвиденные расходы могут понадобиться в любой момент. О том, почему вам могут не дать кредит в банке и как исправить ситуацию – читайте в материале «Фингвина».

Вы слишком молоды или безработный

Плохой должник – молодой должник. По такому принципу работает большинство украинских банков. Поэтому клиентам возрастом до 25 лет кредиты дают неохотно. Конечно, исключение могут сделать, но не всем и не всегда. Также деньги не дадут тем, кто отметил 70-й день рождение.

Минимальные требования к должнику:

  • возраст от 25 до 70 лет;
  • как минимум шесть месяцев официального трудоустройства.

Еще одно условие – официальное трудоустройство (пенсия тоже подойдет). Причем получать доход нужно как минимум шесть месяцев. Расстраиваться, если вы зарабатываете в конверте, не стоит. Во-первых, всегда можно открыть ФОП и декларировать доходы. Во-вторых, скорее всего, с залогом или поручителем банк даст в долг даже безработному.

В Украине один из самых высоких в Европе уровней теневой занятости. Львиная часть населения работает нелегально, доходы не декларирует. И банки этот факт учитывают. Зачастую со слов клиентов сотрудники отделений указывают ту зарплату, которую называет будущий должник. Верить этим цифрам или нет – решают уже кредитные менеджеры.

Читайте также: Как оформить банковскую карту ребенку: практические советы

У вас есть непогашенный кредит

Задача банка – определить, сможет ли клиент вовремя вернуть одолженную сумму. Если у вас уже есть кредит в этом или другом банке, это может стать причиной для отказа в займе. Вполне возможно, что кредит вы возвращаете согласно графику и без задержек, но это не имеет значения.

Если деньги очень нужны – пробуйте взять его в другом банке, объясните сотруднику отделения, зачем вам займ и как будете его возвращать. Каждое финансовое учреждение проводит свою кредитную политику. Одни осторожничают и чаще отказывают, другие наоборот – охотно выдадут кредит, но под высокий процент.

Читайте также: Как безопасно хранить деньги в банке

В любом случае, если уже есть открытый кредит, будьте готовы, что следующий долг вам могут просто не дать. И, возможно, не просто так. Лучше справится собственными силами, чем набрать кредитов и попасть в долговую яму.

Вы уже в «черном списке»

Банковские учреждения должны вносить информацию о крупных должниках в кредитный реестр. Кроме того, есть еще несколько добровольных баз. К примеру, если вы взяли в долг, деньги не вернули и через несколько лет снова пришли уже в другой банк, возможно, ваши данные всплывут в одном из «списков», которыми пользуется финансовое учреждение. И денег вам не видать.

Но ставить крест на своей кредитной истории не стоит. Идите в банк, где у вас остался долг, просите урезать штрафы и проценты, заключайте договор реструктуризации, погашайте долги. А через три-пять месяцев пробуйте снова. Возможно, ваша фамилия исчезнет из «черного списка».

Попросили слишком много

Одна из причин для отказа в кредите – слишком большая сумма займа. Оценивая максимальную сумму, которую банк может вам дать в долг, сотрудники принимают во внимание целый ряд факторов: кредитную историю, размер дохода, имущественное положение, образование и т.д.

Если попросить слишком много, можно получить обоснованный отказ. Считается, что с ежемесячного дохода семьи можно без особых проблем отдавать 30% на погашение и обслуживание долга. Если, к примеру, вы берете кредит на 24 месяца на 200 тыс. грн, при этом в сумме должны вернуть 260 тыс., ежемесячный платеж должен составить около 10,8 тыс. грн. Банк, скорее всего, даст такой кредит только при условии, что совокупный доход вашей семьи – около 40 тыс. грн. Если же вы зарабатываете 20 тыс., а на кредит будете тратить 10,8 тыс., есть высокая вероятность отказа.

Важно помнить: чтобы комфортно погашать кредит, ежемесячный платеж должен быть не больше 30% дохода.

В таком случае стоит попытаться увеличить свой официальный доход. Если часть зарплаты получаете в конверте, попросите работодателя увеличить ее «белую» составляющую. Также попытайтесь легализовать дополнительные источники дохода. Возможно, стоит оформить ФОП и задекларировать подработку. Также, если вы получаете доход от аренды недвижимости, зафиксируйте полученные деньги в Фискальной службе.

Национальный банк постепенно ужесточает требование к финансовым учреждениям. Принцип «знай своего клиента» становится обязательным для всех. Перед тем, как давать в долг, сотрудники банка должны разобраться, сможет ли должник вовремя вернуть деньги, каковы источники его дохода. Помните, хорошая кредитная история – возможность в любой момент получить кредит в банке, а плохая – веская причина для отказа.

О том, как выбрать банк и больше заработать на депозите – читайте в предыдущем материале «Фингвина».