Як безпечно зберігати гроші в банку

В Україні працюють більше 80 банків. Національний банк (НБУ) стежить за ситуацією і періодично позбавляє ліцензії тих, хто порушує нормативи. Про те, як правильно вибрати банк та не втратити свої заощадження – читайте в матеріалі «Фінгвіна».

Гроші краще зберігати в банках

Найважливіше правило – гроші не можна тримати вдома «під матрацом». Фінансовий консультант Володимир Мазуренко радить: якщо ви зовсім не довіряєте банкам, переводьте заощадження в євро і долари та зберігайте в банківських скриньках. В квартирі чи будинку, навіть якщо у вас є сейф, завжди існує ризик стати жертвою пограбування, і тоді повернути гроші буде вкрай складно.

«За банківську комірку доведеться платити, а ось за депозит клієнту заплатять відсотки. Тому найкращий і при цьому консервативний спосіб – банківський вклад», – пояснює експерт.

Важливо запам’ятати: гроші повинні працювати, інакше заощадження поступово скорочуватимуться.

Наприклад, минулого року інфляція склала 13,7%. Зростання цін «з’їло» частину заощаджень тих, хто тримає готівку в сейфах. Якщо ці кошти розмістити на депозиті, відсоток по ньому компенсував би інфляцію.

Велику суму діліть на кілька вкладів

Українські банки гарантують повернення всього 200 тис. грн. Точніше, таку гарантію дає Фонд гарантування вкладів (ФГВ). Це своєрідна «страховка». Кожен банк платить свій внесок, а якщо закриється, із зібраних грошей розрахуються з вкладниками.

І в самому Фонді, і в фінансовому середовищі говорять, що 200 тис. це занадто мало. Для прикладу, згідно з директивою ЄС, повертати повинні 100 тис. євро. А при діючому курсі це понад 3 млн грн. У ФГВ розглядають можливість підвищити гарантію до 800 тис. грн, але поки що це залишається всього лише планом.

Найбільш беспечно відкривати депозити на суму не більше 200 тис. грн. Якщо у вас є 600 тис., краще відкрити три депозити в різних банках.

По-перше, це мінімізує ризики: навіть якщо з одним із банків щось трапиться, і ви не зможете вчасно зняти гроші, 2/3 суми залишиться з вами. По-друге, навіть якщо всі вибрані фінустанови закриються, вам повинні будуть повернути гроші.

Читайте також: ТОП-7 звичок, які збережуть ваші гроші

Уважно обирайте банк

В Україні працюють 82 банки. Всі вони знаходяться під контролем Нацбанку, він встановлює нормативи, мінімальні вимоги до фінансових установ. Ті, хто не виконує правила, ризикують втратити свою ліцензію. Фактично це означає закриття банку.

З повним переліком банків з ліцензіями можна ознайомитися тут.

Кожен банк раз на рік повинен публікувати звіт про свою діяльність. Якщо фінансова структура прибуткова, це свідчить про те, що її робота, швидше за все, успішна. Але як показала практика, закрити можуть навіть ті банки, які приносять своїм власникам прибуток. Самостійно визначитися, який з банків надійний, а який – ні, складно. Подібні дослідження проводять спеціальні агентства. Для прикладу – один із таких свіжих рейтингів.

«Але й таким рейтингам я б не довіряв цілком. Річ у тім, що дуже часто самі ж банки виступають партнерами в дослідженнях. Не хочу нікого звинувачувати, але ви просто подивіться рейтинги 5-7-річної давності. Хіба там немає банків, які зараз вже не працюють?», – роз’яснює Мазуренко.

Що потрібно знати про банк:

• має ліцензію НБУ;
• приносить прибуток;
• відіграє важливу роль у банківській системі країни.

Що може підтвердити стабільність банку:

• працює більше трьох років;
• має іноземні інвестиції;
• входить до великої фінансово-промислової групи.

Що повинно викликати побоювання:

• банк працює недавно;
• ставки за депозитами вищі середніх (на даний момент 14,6%);
• банк потрапляв в скандали, затримував виплати.

До речі, навіть в існуючих правилах бувають виключення. Наприклад, згідно з правилами, що встановив НБУ, «ПриватБанк» повинні були закрити через невиконані нормативи. Але якби такий фінансовий гігант закрився, постраждала б вся банківська система. Тому великі банки дуже рідко закриваються. У такому випадку держава швидше націоналізує фінансову установу. Так і сталося з «Приватом». Тому також краще довіряти великому банку, який давно працює на ринку.

«Я б ще радив шукати інформацію про банк: кому він належить, чи попадав в скандали. Це також важливо», – зазначає Мазуренко.

Правильно вибирайте умови

Українські банки найчастіше пропонують розмістити депозит на три місяці, на шість місяців або рік. Крім того, в умовах також прописується: чи можна забрати гроші в будь-який момент або тільки після закінчення терміну вкладу. З одного боку, якщо кошти можна буде повернути будь-коли, це також частково гарантує безпеку вкладу. Але з іншого боку, в такому випадку і ставка за депозитом буде меншою.

На що звернути увагу:

  • термін депозиту;
  • можливість достроково забрати гроші;
  • депозитна ставка.

Занадто висока ставка за депозитом означає, що банк намагається активно залучити гроші клієнтів і ризикує. До такої можливості варто ставитися вкрай обережно.

Згідно з інформацією Національного банку, в середньому ставка за депозитами в Україні – 14,6%. Важливо, щоб ставка була більше інфляції. На наступний рік остання, за оцінками Кабміну, складе менше 10%.

Читайте також: Як оформити банківську картку дитині: практичні поради