Як обрати банк та заробити більше на депозиті

В Україні ставки за депозитами одні з найвищих в Європі. В середньому, за даними НБУ, на внеску можна заробити 15,3% в гривні. Про те, як правильно вибрати депозит і отримувати більше грошей – в матеріалі «Фінгвіна».

Визначтеся з метою

Українські банки пропонують сотні різних умов за депозитами. В першу чергу вони відрізняються трьома основним характеристиками: валюта, термін, умови виплати та поповнення. Наприклад, якщо ви плануєте жити на отримані від депозиту відсотки, краще вибирати банківський продукт з можливістю щомісячно отримувати гроші на карту. Якщо депозит для вас – спосіб накопичення коштів, обирайте той, який можна щомісяця поповнювати.

Який депозит вибрати:

  • якщо на щось збираєте – з можливістю щомісячного поповнення;
  • для пасивного доходу – зі щомісячними виплатами відсотків;
  • для примноження заощаджень – з виплатою відсотків після закінчення терміну.

Якщо ж у вас, наприклад, вже накопичилася велика сума і ви за допомогою банку хочете захистити гроші від злодіїв і інфляції, обирайте депозит, відсотки за яким вам виплатять в самому кінці. Тоді буде гарантія, що отримані відсотки ви не витратите «на життя», а збільшите на їх суму розмір вкладу.

Виберіть валюту

Незважаючи на те, що долар в Україні дорожчає, банки не хочуть приймати валютні вклади. Національний банк посилює умови видачі валютних кредитів, саме їх частіше за все не повертають. Тому валютні депозити для банку – не найкращий інструмент для роботи.

Середня ставка за доларовим депозитом всього 2,5%, а за гривневим – 15,3%. Ця різниця компенсує коливання курсу.

Для прикладу розрахуємо, скільки можна заробити на валютному і гривневому депозиті за умови, що ви вирішили відкрити рахунок на 200 тис. грн або на еквівалентну суму в доларах – 7092. Якщо розмістити внесок на рік за вказаними ставками, через 12 місяців ви зможете заробити 30,6 тис. грн або 177,3 дол. (якщо вибрати валютний вклад).

Скільки можна заробити з 200 тис. грн:

  • на гривневому вкладі – 30,6 тис. грн;
  • на валютному вкладі – 177,3 дол.

Тобто, аби дохід за валютним вкладом наблизився до гривневого, долар наступного року повинен коштувати 172 грн. Такий варіант навіть за найбільш песимістичними прогнозами практично неможливий. Таким чином відкривати гривневі депозити вигідніше.

Крім того, у Фонді гарантування вкладів вже неодноразово пропонували зовсім скасувати «страховку» за депозитами в іноземній валюті. У разі, поки ваші долари зберігаються в банку, це рішення все-таки приймуть, після закриття банку ви можете залишитися ні з чим. У той час як з гривневих внесків вам повернуть як мінімум 200 тис. грн (встановлений на даний момент розмір гарантії).

Читайте також: Як безпечно зберігати гроші в банку

Оберіть банк

В першу чергу варто орієнтуватися не на умови за депозитом, а на надійність банку, радить фінансовий аналітик Єгор Комов. Найкраще вибирати банк, який виконав економічні нормативи НБУ, довго працює на ринку і є досить великим. Річ у тім, що до великих фінансових установ – особлива увага з боку регулятора, так як проблеми в такому банку можуть вдарити по всій фінансовій системі.

Як вибрати банк:

  • повинен виконати нормативи НБУ;
  • давно працювати на ринку;
  • бути досить великим (входити до першої десятки).

Перелік найбільших українських банків можна подивитися тут.

Також на офіційному сайті НБУ публікується інформація про те, які нормативи порушили фінансові установи. Чого точно не варто робити, так це розміщувати депозити в банках з російським державним капіталом. Вони потрапили під українські санкції і втратили можливість повноцінно працювати (не можуть провести докапіталізацію, вивести прибуток і т.д.) У будь-якому разі до тих пір, поки санкції не скасують.

Читайте також: ТОП-7 звичок, які збережуть ваші гроші

Порівняйте програми за депозитами

Визначившись з метою та банком, можна розглянути всі продукти, які пропонує заклад. Ідеальний варіант – скласти список з 3-5 банків, які викликають у вас довіру і відповідають зазначеним вище умовам, а вже після порівняти їх депозитні програми.

Які бувають депозити:

  • терміном на 3,6,9 і 12 місяців;
  • з можливістю в будь-який момент забрати гроші і без;
  • з можливістю щомісячного поповнення і без;
  • з можливістю щомісячно знімати дохід і без.

Наприклад, один з великих українських банків пропонує оформити депозит під 16,5% терміном на шість місяців. Ці умови кращі, ніж у більшості конкурентів. Але при цьому такий депозит не можна достроково забрати, а поповнити його можна тільки з зарплатної картки та тільки зарплатою. Якщо ви впевнені в банку, внесок краще робити на один рік. Якщо вам можуть терміново знадобиться гроші, простежте, щоб в договорі була можливість достроково його розірвати.