Не дали кредит в банку? Чому та що робити

Гроші на непередбачені витрати можуть знадобитися в будь-який момент. Про те, чому вам можуть не дати кредит в банку і як виправити ситуацію – читайте в матеріалі «Фінгвіна».

Ви безробітний або вам менше 25 років

Поганий боржник – молодий боржник. За таким принципом працює більшість українських банків. Тому клієнтам віком до 25 років кредити дають неохоче. Звичайно, виключення можуть зробити, але не всім і не завжди. Також гроші не дадуть тим, хто відзначив 70-й день народження.

Мінімальні вимоги до боржника:

• вік від 25 до 70 років;
• як мінімум шість місяців офіційного працевлаштування.

Ще одна умова – офіційне працевлаштування (пенсія теж підійде). Причому отримувати дохід потрібно як мінімум шість місяців. Засмучуватися, якщо ви заробляєте в конверті, не варто. По-перше, завжди можна відкрити ФОП і декларувати доходи. По-друге, швидше за все, із заставою або поручителем банк дасть в борг навіть безробітному.

В Україні один з найвищих в Європі рівнів тіньової зайнятості. Левова частина населення працює нелегально, доходи не декларує. І банки цей факт враховують. Найчастіше зі слів клієнтів співробітники відділень вказують ту зарплату, яку називає майбутній боржник. Вірити цим цифрам чи ні – вирішують уже кредитні менеджери.

Маєте непогашений кредит

Завдання банку – визначити, чи зможе клієнт вчасно повернути позичену суму. Якщо у вас вже є кредит в цьому або іншому банку, це може стати причиною для відмови в позиці. Цілком можливо, що кредит ви повертаєте згідно з графіком і без затримок, але це не має значення.

Якщо гроші дуже потрібні – пробуйте взяти його в іншому банку, поясніть співробітникові відділення, навіщо вам позика і як будете її повертати. Кожна фінансова установа проводить свою кредитну політику. Одні виявляють обережність і частіше відмовляють, інші навпаки – охоче видадуть кредит, але під високий відсоток.

Читайте також: Як безпечно зберігати гроші в банку

У будь-якому випадку, якщо вже є відкритий кредит, будьте готові, що наступний борг вам можуть просто не дати. І, можливо, не просто так. Краще впоратися власними силами, ніж набрати кредитів і потрапити в боргову яму.

Ви вже в «чорному списку»

Банківські установи повинні вносити інформацію про великих боржників до кредитного реєстру. Крім того, є ще кілька добровільних баз. Наприклад, якщо ви взяли в борг, гроші не повернули і через кілька років знову прийшли вже в інший банк, можливо, ваші дані спливуть в одному зі «списків», якими користується фінансова установа. І позики вам не бачити.

Але ставити хрест на своїй кредитній історії не варто. Ідіть в банк, де у вас залишився борг, просіть урізати штрафи й відсотки, укладайте договір реструктуризації, погашайте заборгованість. А через три-п’ять місяців пробуйте знову. Можливо, ваше прізвище зникне з «чорного списку».

Попросили занадто багато

Одна з причин для відмови в кредиті – занадто велика сума позики. Оцінюючи максимальну суму, яку банк може вам дати в борг, співробітники беруть до уваги цілу низку факторів: кредитну історію, розмір доходу, майновий стан, освіту і т.д.

Якщо попросити занадто багато, можна отримати обґрунтовану відмову. Вважається, що зі щомісячного доходу сім’я може без особливих проблем віддавати 30% на погашення та обслуговування боргу. Якщо, наприклад, ви берете кредит на 24 місяці на 200 тис. грн, при цьому в сумі повинні повернути 260 тис., щомісячний платіж повинен скласти близько 10,8 тис. грн. Банк, швидше за все, дасть такий кредит тільки за умови, що сукупний дохід вашої сім’ї – близько 40 тис. грн. Якщо ж ви заробляєте 20 тис., а на кредит будете витрачати 10,8 тис., є висока ймовірність відмови.

Важливо пам’ятати: щоб комфортно погашати кредит, щомісячний платіж повинен бути не більше 30% доходу.

У такому випадку варто спробувати збільшити свій офіційний дохід. Якщо частина зарплати отримуєте в конверті, попросіть роботодавця збільшити її «білу» складову. Також спробуйте легалізувати додаткові джерела доходу. Можливо, варто оформити ФОП і задекларувати підробіток. Також, якщо ви отримуєте дохід від оренди нерухомості, зафіксуйте отримані гроші в Фіскальної службі.

Національний банк поступово посилює вимоги до фінансових установ. Принцип «знай свого клієнта» стає обов’язковим для всіх. Перед тим, як давати в борг, співробітники банку повинні розібратися, чи зможе боржник вчасно повернути гроші, які джерела його доходу. Пам’ятайте, хороша кредитна історія – можливість в будь-який момент отримати кредит в банку, а погана – вагома причина для відмови.

Як обрати банк та більше заробити на депозиті – читайте в попередньому матеріалі «Фінгвіна».