ТОП цікавих фактів про виникнення банківських карток

Сучасній людині важко уявити своє життя без банківських карток. Утім, цей спосіб здійснення фінансових операцій пережив тривалий шлях еволюції, перш ніж стати широко використовуваним. Сьогодні «Фінгвін» пропонує згадати, як все починалося.

Кінець ХІХ-початок 20-х років ХХ століття – народилася ідея

На сьогодні оборот пластикових карток складає більше 10 мільярдів одиниць, а ще в 80-х роках ХIХ століття – пластикові карти були лише фантазією письменників (Едуард Белламі «Дивлячись назад»).

Історія виникнення карток сягає початку ХХ століття, саме тоді в Америці з’явилися перші кредитки, вироблені з картону, які ще не були банківськими картами і служили лише для підтвердження платоспроможності клієнта.

Згодом ресторани та деякі магазини почали видавати надійним клієнтам картки, які можна було використовувати як документ під час оформлення угоди. Зокрема, у 1914 році компанія Mobil Oil, яка займалася нафтопродуктами, почала використовувати картки власного виробництва при оплаті торгових операцій (картонні, з написаними або видавленими даними). У цьому ж році компанія «Western Union» випустила першу картку з фіксованою сумою кредиту.

У 1919 році була випущена паперова кредитна картка для членів уряду США, яка давала право відправляти телеграми в кредит за рахунок уряду. А вже в 1920-х роках з’явилися «бензинові картки» на бензоколонках.

20-40-і роки ХХ століття – поява банківських карток

Враховуючи поширення карток, з’явилася об’єктивна необхідність змінити їх матеріал, оскільки папір швидко зношувався.

Відповідно, у 1928 році бостонська компанія Farrington Manufacturing випустила перші металеві картки, на яких видавлювалися (ембосувалися) ідентифікаційні дані клієнта (прізвище та адреса), завдяки чому продавці мали можливість за допомогою копіювального паперу швидко фіксувати дані про власника. До того ж, з’явилася спеціальна машина – імпринтер, завдяки якій дані відбитка віддруковувалися на іменному чеку.

Поява власне банківських кредитних карток пов’язана з ім’ям Джона С. Біггінса (Бруклін), який у 1946 році організував роботу за кредитною схемою «Charge-it». Суть останньої в тому, що невеликі магазини брали від клієнтів як оплату персональні розписки. Після здійснення покупки магазин здавав ці розписки в банк, який оплачував їх із рахунків покупців.

50-90-і роки ХХ століття – формування міжнародних платіжних систем

Спочатку універсальні картки поділялися на дві категорії: фінансові (або банківські) і картки для «подорожей і розваг» (Travel and Entertainment – Т&Е).

У цілому, в 50-60-х роках ХХ століття почався принципово новий період розвитку карткового бізнесу. У 1949 році була створена ресторанна кредитна карта Diners Club, яка поклала початок створення сучасних кредитних карток. Особливістю цієї картки стало те, що між клієнтами і комерційними компаніями існував посередник, який брав на себе проведення розрахунків. Саме це дозволило Diners Club стати першою і дуже масовою універсальною карткою. Фактично клієнт розплачувався з Diners Club, а той – із ресторанами.

Уже в 1951 році Diners Club видала британським банкам першу ліцензію на використання своїх іменних карток. У цьому ж році Franklin National Bank випустив першу пластикову картку. У 1965 році шведська компанія Rikskort, власником якої була сім’я Валленбергів, об’єдналася з британською асоціацією і заснувала компанію Eurocard International.

Важливим моментом цього періоду стало те, що в 60-ті роки з’явилася перша пластикова картка з магнітною смугою. Потім ще через десять років в 1975 році зусиллями француза Ролана Морено вийшла пластикова картка з електронною пам’яттю. Там же, у Франції, ще через 10 років компанія Bull розробила і запатентувала першу смарт-картку з вбудованим мікропроцесором.

В Сполучених Штатах Америки широке поширення банківських карток пов’язано з появою картки American Express, вихід якої датується 1 жовтня 1958 року. Найбільшими і найвпливовішими банками цього часу були Bank of America і Chase Manhattan Bank. Згодом найуспішнішою стала політика Bank of America, який випускав карту «BankAmericard».

З розвитком програм, пов’язаних із використанням кредитних карток, перед банками постала проблема обмеженості сфери їх обслуговування. У зв’язку з цим Bank of America в 1966 році ухвалив рішення видати ліцензію на випуск своїх карток іншим банкам.

У відповідь на це кілька великих банків-конкурентів Bank of America вирішили об’єднатися і створили в 1967 році свою Міжбанківську карткову асоціацію – (Interbank Card Association – ICA), яка згодом отримала назву MasterCard International (1980).

Зазначимо, що паралельно з MasterCard в США (а згодом і в усьому світі) почала діяти система American Express, яка налагодила виробництво карток із пластику, а 1968 році – випустила першу статусну картку золотого кольору.

Примітно, що в опозицію щодо ICA встали банки, що випускали «BankAmericard». Вони домоглися виведення виробництва цих карток із-під контролю Bank of America і в 1970 році створили свою організацію під назвою National BankAmericard Incorporated – NBI.

У 1976 році NBI вирішила перейменувати свою картку «BankAmericard» в відому тепер всім картку «VISA» (згодом – VISA International).

Таким чином, 70-х років уже існувала й міжнародна система MasterCard. Паралельно запустилися системи VISA і American Express, які почали активно розвиватися.

У 1992 році європейські «карткові» компанії EuroCard, Eurocheck Holding і Eurocheck International перетворилися на компанію Europay International, яка розвивається і сьогодні. У міжнародні системи прийняті й українські банки, які почали повноцінно працювати з картками міжнародних систем.

Читайте також: Visa, MasterCard: які види платіжних карток існують та в чому їх різниця

Таким чином, історія виникнення банківських карток і міжнародних платіжних систем починається з кінця ХІХ століття, саме тоді з’являлися ідеї створення кредиток. Уже на початку ХХ століття ідеї знайшли свою форму втілення і з деякими особливостями на території Європи та США почали розвиватися і активно впроваджуватися в життя людей.

Першими виникли саме кредитні картки, які слугували лише для того, щоб засвідчити платоспроможність власника. Незабаром були придумані схеми щомісячного погашення боргу з періодом відстрочки (по суті, мова йде про безвідсотковий кредит), масові універсальні платіжні картки (Diners Club), з’явилися відомі системи – Visa, MasterCard, American Express.

Упродовж тривалого часу універсальні картки поділяли за класифікаціями:

  1. Travel and Entertainment (Т&Е) – для оплати ресторанів, готелів. Призначалися переважно для подорожей бізнесменів.
  2. Банківські картки, які мали суто споживчий характер.

Принципово новий період у розвитку бізнесу пластикових карт стартував у 1958 році, зі вступом до карткового бізнесу першого за величиною американського банку – Bank of America. За кілька десятиліть подальшого розвитку були створені міжнародні платіжні системи, які продовжують сприяти процесам глобалізації та без яких сьогодні більшій частині населення складно уявити наше життя.